.jpg)
Welche Versicherungen braucht eine Familie wirklich?
- Sven's Welt
- 26. Juni
- 4 Min. Lesezeit
Aktualisiert: 26. Juni
Meine 4-Stufen-Strategie für eine sinnvolle Absicherung
Sobald Kinder da sind, verändert sich vieles. Plötzlich trägt man nicht mehr nur Verantwortung für sich selbst, sondern für die ganze Familie.
In den letzten Jahren habe ich mich intensiv mit Finanzen, Versicherungen und Vorsorge beschäftigt. Dabei ist mir aufgefallen, dass viele Familien entweder zu viele Versicherungen abschließen oder wichtige Risiken gar nicht absichern. Oft fehlt einfach ein klarer Plan.
Aus meiner Sicht sollte man Versicherungen nicht nach Angst, sondern nach Prioritäten auswählen. Nicht jede Versicherung ist gleich wichtig. Deshalb möchte ich euch zeigen, wie wir das Thema für unsere Familie strukturieren.
1. Die Grundabsicherung – das Fundament jeder Familie
Diese Versicherungen bilden für mich die Basis. Sie schützen vor Risiken, die im Ernstfall existenzbedrohend sein können.
Private Haftpflichtversicherung
Die private Haftpflichtversicherung gehört für mich zur wichtigsten Versicherung überhaupt.
Ein kleiner Moment der Unachtsamkeit kann schnell einen hohen finanziellen Schaden verursachen. Eine gute Haftpflichtversicherung schützt euch vor den finanziellen Folgen solcher Situationen und kostet im Verhältnis oft nur wenig.
Hausratversicherung
Die Hausratversicherung schützt euer Hab und Gut beispielsweise bei Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl.
Ob sie sinnvoll ist, hängt natürlich vom Wert eurer Einrichtung ab. Für die meisten Familien gehört sie jedoch zur Grundabsicherung.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Wer ein Auto besitzt, benötigt die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung.
Je nach Fahrzeug und persönlicher Situation kann zusätzlich eine Teil- oder Vollkaskoversicherung sinnvoll sein.
Tierhalterhaftpflichtversicherung (z.B. bei Hunden)
Zur Familie gehören für viele Menschen nicht nur Kinder, sondern auch Haustiere.
Wer einen Hund besitzt, sollte prüfen, ob eine Tierhalterhaftpflichtversicherung notwendig oder sogar gesetzlich vorgeschrieben ist. Sie schützt vor hohen finanziellen Schäden, wenn der Hund Personen verletzt oder fremdes Eigentum beschädigt.
Unser Mops Chico gehört ebenfalls zur Familie. Deshalb gehört für uns die Tierhalterhaftpflicht selbstverständlich zur Grundabsicherung.
2. Altersvorsorge – je früher, desto besser
Viele Menschen beschäftigen sich erst kurz vor der Rente mit ihrer Altersvorsorge. Dabei ist Zeit einer der wichtigsten Faktoren beim Vermögensaufbau.
Unter Altersvorsorge verstehe ich deutlich mehr als nur eine klassische Rentenversicherung.
Dazu können beispielsweise gehören:
ETF-Sparpläne
Betriebliche Altersvorsorge
Private Rentenversicherung
Riester- oder Rürup-Verträge (je nach persönlicher Situation)
Wichtig ist aus meiner Sicht vor allem, überhaupt anzufangen und regelmäßig Geld für die Zukunft zurückzulegen.
3. Einkommensschutz – euer größtes Vermögen
Das größte Vermögen vieler Familien ist nicht das Haus oder das Depot.
Es ist das regelmäßige Einkommen.
Fällt dieses dauerhaft weg, entstehen häufig die größten finanziellen Probleme.
Deshalb würde ich als Nächstes den Einkommensschutz betrachten.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Kann man seinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben, fehlt häufig das wichtigste Einkommen der Familie.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann helfen, diese finanzielle Lücke zu schließen.
Risikolebensversicherung
Gerade Familien mit Kindern oder einer Immobilienfinanzierung sollten prüfen, ob eine Risikolebensversicherung sinnvoll ist.
Sie sorgt dafür, dass die Hinterbliebenen im Ernstfall finanziell abgesichert sind.
Unfallversicherung
Nicht jede dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigung entsteht durch eine Berufsunfähigkeit.
Eine private Unfallversicherung kann deshalb eine sinnvolle Ergänzung sein – sowohl für Erwachsene als auch für Kinder.
Rechtsschutzversicherung
Ein Rechtsstreit kann schnell teuer werden.
Eine Rechtsschutzversicherung hilft dabei, das eigene Recht durchzusetzen, ohne dass hohe Anwalts- und Gerichtskosten sofort selbst getragen werden müssen.
4. Zusatzversicherungen – individuell sinnvoll
Erst wenn die Grundabsicherung, die Altersvorsorge und der Einkommensschutz aufgebaut sind, würde ich mich mit Zusatzversicherungen beschäftigen.
Je nach persönlicher Situation können beispielsweise sinnvoll sein:
Auslandsreisekrankenversicherung
Wir selbst nutzen einige dieser Versicherungen und haben damit gute Erfahrungen gemacht. Trotzdem gilt: Nicht jede Zusatzversicherung passt zu jeder Familie. Entscheidend ist immer eure persönliche Lebenssituation.
Schaut euch gerne unsere Versicherungen bei meinen Empfehlungen an.
Steuerliche Vorteile nicht vergessen
Viele Familien konzentrieren sich verständlicherweise auf den eigentlichen Versicherungsschutz. Dabei wird häufig übersehen, dass sich bestimmte Versicherungsbeiträge auch steuerlich auswirken können.
Je nach Versicherungsart und persönlicher Situation können Beiträge ganz oder teilweise in der Einkommensteuererklärung berücksichtigt werden. Welche Versicherungen tatsächlich steuerlich absetzbar sind, hängt jedoch von den gesetzlichen Regelungen und eurer individuellen Situation ab.
Deshalb lohnt es sich, bei der jährlichen Steuererklärung auch die gezahlten Versicherungsbeiträge im Blick zu behalten oder sich bei Bedarf steuerlich beraten zu lassen.
Die 4-Stufen-Strategie von Svens Welt
🏠 1. Grundabsicherung
Private Haftpflichtversicherung
Hausratversicherung
Kfz-Haftpflichtversicherung (wenn ein Fahrzeug vorhanden ist)
Tierhalterhaftpflichtversicherung (bei einem Hund)
Wohngebäudeversicherung (bei Wohneigentum)
📈 2. Altersvorsorge
ETF-Sparplan
Betriebliche Altersvorsorge
Private Rentenversicherung
Weitere passende Vorsorgelösungen
💼 3. Einkommensschutz
Berufsunfähigkeitsversicherung
Risikolebensversicherung
Unfallversicherung
Rechtsschutzversicherung
🩺 4. Zusatzschutz
Zahnzusatzversicherung
Krankenhauszusatzversicherung
Pflegezusatzversicherung
Auslandskranken- oder Auslandsreisekrankenversicherung
Tierkrankenversicherung
Mein Fazit als Familienvater
Versicherungen sollten keine Angst machen – sie sollen Sicherheit geben.
Mein Rat lautet deshalb:
Baut zuerst eure Grundabsicherung auf. Kümmert euch anschließend um eure Altersvorsorge. Sichert danach euer Einkommen ab und entscheidet erst zum Schluss, welche Zusatzversicherungen für eure Familie wirklich sinnvoll sind.
Mit dieser Reihenfolge behaltet ihr den Überblick und investiert euer Geld dort, wo es den größten Nutzen für eure Familie bringt.
Auf Svens Welt empfehle ich ausschließlich Produkte und Dienstleistungen, die wir selbst nutzen, genutzt haben oder nach sorgfältiger Prüfung guten Gewissens empfehlen können.
Dieser Artikel ersetzt keine individuelle Versicherungs- oder Finanzberatung. Jede Familie hat unterschiedliche Bedürfnisse und Voraussetzungen. Informiert euch vor einem Vertragsabschluss immer über die Leistungen und Bedingungen des jeweiligen Tarifs oder lasst euch unabhängig beraten.
Kommentare